자동차보험의 보험료 구성과 할인할증 요인

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자동차보험의 보험료 기본구조

□ 자동차보험료는 매년 변동한다

1년 만기 단기보험인 자동차보험은 매년 보험료가 여러가지 요인으로 인해 할인과 할증이

이루어지는데 이는 기본적으로 자동차를 운전하는 운전자가  지난 1년간 자동차관련해서

어떤 모습을 갖춰왔느냐에 따라 달라진다. 기본보험료를 기준으로 가입자특성요율이 가장

먼저 보험료에 영향을 미치고 사고유무등이 할인과 할증을 결정한다

 

또한 매년 바뀌는 보험회사의 요율정책에 따라 보험료가 달라질 수 있어서 자동차보험을

가입이나 갱신할 시점에는 각사별 자동차보험의 보험료를 비교해보는 것은 필수다

 

□ 자동차보험료의 계산

자동차보험료는 각 보험회사가 금융감독원에 신고한 후 사용하는 자동차보험요율서에서

정한 바에 의해 계산한다

 

6대 담보별로 조금씩 구성의 차이가 있다

 

 

□ 적용보험료 구성요소 

• 기본보험료 : 차량의 종류,배기량,용도,보험가입금액,성별,연령,특약요율에 따라 미리 정해놓은 보험료.   기본보험료는 순보험료와 부가보험료로 나뉘는데 부가보험료에서 수금비,유지비 등의 사업비가 반영된다
• 가입자특성요율 : 보험가입기간이나 법규위반경력에 따라 적용하는 요율
• 우량할인·불량할증요율 : 사고발생 실적에 따라 적용하는 요율
• 특별계약적용요율 : 위장사고 자동차를 이용한 범죄행위, 피보험자를 변경함으로써 할증보험료를 회피하려고 하는 등의 경우에 적용하는 보험
• 물적사고할증기준요율 : 자동차의 구조나 운행실타가 같은 종류의 차량과 다른경우 적용하는 요율
• 사고건수요율 : 직전3년간 사고유무 및 사고 건수에 따라 적용하는 요율

 

 

 

□ 자동차보험료 할인 및 할증

자동차보험료가 할증되는 경우는 대부분 사고발생이나 법규위반시에 적용된다. 직전3년간

사고나 법규위반이 없는 경우는 할인이 되지만 발생시에는 할증이 되고 할증이 적용되면

이후로 3년간은 사고나 법규위반이 없어도 할인적용이 되지 않는다

• 할인 할증 적용등급은 1Z부터 29P(최초기본등급은 11Z)가 있다
• Z(Zero) : 일반등급
• P(Protection) : 29Z이후받는 무사고보호등급 
• F(Five): 두 등급의 중간단계 

우량할인·불량할증요율과 최근 사고건수가 자동차보험 보험료의 할인과 할증을 결정하는 

핵심요소인데 이외 다른 요율은 미리 정해진 고정값이라 변수는 적다

 

예를 들어 자동차사고로 상대방 운전자 상해등급 12등급의 부상을 입힌 경우 현재 할인할증

등급이 14등급일 경우 12등급으로 2등급 할증이 된다. 그리고 직전 3년 무사고이라고 할때

직전3년간 및 1년간 사고1회가 되어 할증률 10%가 적용된다

 

그리고 신호위반의 경우 할증2그룹에 포함되어 할증을 적용받게 된다

 

보험개발원

 

 

□ 나의 자동차보험료 할인 및 할증요소를 확인하려면?

자동차보험료 갱신시점에 자신의 올해 자동차보험료를 예상해볼 수 있고 할인이 되는지

할증이 된다면 어디서 어떻게 되는지 확인이 가능하다

 

보험개발원의 자동차보험료 할인·할증 조회시스템을 이용하면 된다

보험개발원(https://www.kidi.or.kr) 을 접속하고 홈페이지 중앙의 주요서비스를 보면

하단부에 자동차보험료 할인·할증 조회시스템이 있는데 이 시스템에 접속해서

휴대폰인증이나 공인인증을 받고 나면 본인의 내용을 확인할 수 있다

 

 

□ 자동차보험료 비교분석사이트 관련  Tip

시중에 있는 자동차보험료 비교분석 사이트는 정말 많이 있다. 그러나 기본적으로 보험료를

회사별 비교분석해보려면, 개인정보조회동의가 선행되어야 하는 만큼 신중하게 판다하고

분석의뢰를 하는 것이 좋다.

 

다 그런것은 아니지만 개인정보확보와 마케팅정보활용 동의 목적의 피싱사이트들이 더러

있기때문이다

 

본인의 자동차보험을 관리하고 있는 설계사가 별도로 있다면 확인을 요청해도 되고

아니면 금융감독원 파인내 자동차보험 비교분석 프로그램을 본인이 직접 확인해봐도 된다

http://fine.fss.or.kr/main/index.jsp

금융소비자정보포털 파인

 

 

 

 

 

자동차보험 각종 할인특약과  자동차보험증권을 보는 방법 및 

주요담보의 보상내역 비교 그리고 금년부터 바뀐 정책 제도 등

 

 일반인도 꼭 알아야할 내용들을

 연재 형식으로 이어서 포스팅해갈 계획입니다

 

 

Miracle Solution INS Lab에서 현장강의하는 내용을 토대로 합니다

손해보험사나 자동차보험 영업과는 관계가 없습니다