자동차보험의 기본구성 - 보통약관기준

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자동차보험의 구성 - 보통약관(담보설명)

자동차보험은 보통약관(담보)과 특별약관(특약)으로 구성되어 있는데 보통약관에는 의무담보 및 

종합담보 6가지와 특별약관에는 기본담보를 확장하거나 추가하는 특약으로 구성되어 있다

 

□ 대인배상 I과 대인배상II

자동차사고로 인해 다른 사람을 죽게 하거나 다치게 하여 법률상 손해배상책임을 짐으로써 

입은 손해를 보상한다

 

 

대인배상의 경우 피해자의 연령.직업.소득에 따라 자동차 사고로 배상해야 하는 손해액이

10억을 초과하는 경우도 발생. 피해자가 사망시 의무보험인 대인배상 I의 최고한도인

1억5천만원을 초과하는 부분은 피보험자가 전액 부담하여야 하기 때문에 대인배상 II의

가입금액은 무한으로 설정해야 한다

 

□ 보상으로 이해하는 대인배상 I.II

「 대인배상 I 」

보장내용 및 지급한도

• 생활비 : 월현실소득에게 생활비율(1/3) 곱한금액
• 호프만계수 : 상실수익액은 장래의 수익액을 미리 받는 것, 원금에서 단리의 중간이자 공제계산
• 1일 수입감소액 : 96,046 = 2,881,388/30일(22년1월기준 일용근로자 임금)
• 책임보험의 상해·장애 급별 한도 금액(만원)

 

□ 대물 배상

자동차 사고로 다른 사람의 재물(자동차 및 물건)을 없애거나 훼손시켰을 경우 발생하는

법률상손해배상을 보상하는 것  ( * 10억 가입으로 가입하는 것이 리스크햇지에 유리 )

대물배상 최소 5억이상은 반드시 가입, 5억과 10억의 차이는 보험료가 커피한잔 값

( 가입금액 2천만원은 자동차손해배상보장법에 의한 의무보험 필수가입 )

 

□ 자기신체사고 OR 자동차상해특약

자동차 사고로 인해 피보험자가 죽거나 상해를 입은 경우를 대비해 가입하는 것으로

자기신체사고 담보는 실제발생한 치료비를 지급(가입금액/상해급수한도 내)하고

자동차상해특약은 대인배상지급 기준에 따른 실제 손해액을 지급(위자료+휴업손해+치료비 등)

자기신체사고 담보와 자동차상해특약은 동시에 가입할 수가 없으며 선택해야 한다

 

※ 자동차상해특약을 통해 사고대비를 하는 것이 휠씬 유리하다 ( 예시사례 참조 )

• 자기신체사고는 치료비 한도내 지급, 위자료,휴업손해, 선보상 없음
• 자동차상해특약은 치료비 전액지급, 위자료,휴업손해, 선보상 있음

 

 

 

 

 

 

□ 자기차량손해

자동차 사고 당시의 차량가액을 기준으로 보험가입금액 한도내 실제 수리비 보상

도난의 경우 도난 당시 차량가액을 기준으로 가입 한도내 보상한다

※ 자기차량손해담보만 적용할 경우 차대차 기준만 보상되므로 차량외 사고에 의한 손실도

보상이 가능하도록 확장담보특약을 부가하여야 리스크 헷지가 가능하다

 

 

 

□ 무보험차상해

뺑소니 자동차 등 무보험자동차에 의하여 피보험자가 죽거나 상해를 입은 경우 보상

(보행 중 발생한 무보험자동차에 의한 사고도 보상)

• 보험 가입금액은 2억과 5억 중에서 선택
• 무보험차상해를 가입하는 경우 다른자동차 운전담보특약 자동가입(회사별확인 필)

※ 무보험자동차의 정의

• 의무보험(대인배상1)만 가입한 자동차
• 가해차량 운전자가 운전자 한정 특약등을 위배한 경우
• 가해차량에 가입된 대인배상II의 한도를 초과한 경우
• 뺑소니자동차에 의한 사고

 

■ 2023년도부터 변경되는 자동차보험 보상내용

1. 치료비과실책임주의 도입 : 경상환자(12~14급)치료시 대인배상1한도 초과치료비에 대해 본인과실만큼 본인이 부담하는 것으로 변경
2. 상해급수 12급 대상 할인할증 사고평가 기준 하향 : 할증 건당2점에서 1점
3. 자기신체사고 경상환자 보상한도 상향 : 하단 표 참조
4. 경상환자 진단서 제출 의무화 : 경상환자 치료시 4주 초과 치료시는 의료기관의 진단서를 기준으로 치료비 지급

자기신체사고 경상환자 보상한도 상향

 

 

 

 

 

 

 

 

이어서 자동차보험 특별약관의 확장특약 및 증권보는 법과

주요담보의 보상내역 비교 그리고 금년부터 바뀐 정책 제도 등

 

 일반인도 꼭 알아야할 내용들을

 연재 형식으로 이어서 포스팅해갈 계획입니다

 

 

Miracle Solution INS Lab에서 현장강의하는 내용을 토대로 합니다

손해보험사나 자동차보험 영업과는 관계가 없습니다

 

미라클솔루션  - Ins LAB

Part 1 : 자동차보험 Check Point

Part 2 : 비교견적 및 배서설계 시스템

Part 3 : 미라클 솔루션 7 Step's Process